Why대부업?

테라펀딩은 P2P업체 아닌가요?

(주)테라크라우드대부는 현행 법 제도에 맞게 P2P대출을 실행하기 위해 설립된 (주)테라핀테크(서비스명:테라펀딩)의 자회사 입니다.

미국/영국 등에서는 상당히 활성화 되어있는 P2P대출에 대한 법 제도가 현재 국내에서는 미흡한 바, 현행 법 제도에 맞게 부동산 P2P대출을 실행하기 위해 대부업체(여신회사)를 자회사로 두고 있습니다.

하지만 테라펀딩은 많은 분들이 일반적으로 인식하고 있는 연 30% 전후의 고금리 대출을 실행하는 대부업체와는 성격이 전혀 다르며, 금융 사각지대에 놓여있는 소규모 건축사업자 분들을 위해 P2P 금융을 실현하는 부동산 핀테크 기업입니다.

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모집기간 : 2018.04.16 ~ 2018.04.16
제1009차 제주 올레시장 생활형숙박시설 신축사업 8차 1순위
100 %
1억원 /1억원
194명 참여
본 상품은 성공적으로 모집 완료되어
상환중입니다.
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12.49%
예상 수익률(연)
9개월
예상 투자기간
B2
테라펀딩 평가등급
55%
LTV
투자요약
투자상품
1순위 건축자금채권
모집금액
1억원 (총 모집금액 85억원 중 27억5,000만원 모집완료)
연수익률
12.49%
대출기간
총 12개월 (공사기간 8개월 + 1개월 단위로 최장 4개월까지 연장가능)
투자기간
9개월 ※ 본 건은 투자기간을 9개월 단위로 분할한 단기 투자상품으로 만기 시 당사 리파이낸싱을 통하여 상환할 예정입니다. 단, 투자금 모집이 지연되는 경우 상환일이 늦어질 수 있으며, 이 경우 만기일 다음 날부터 상환일까지 상환지연에 따른 이자(연25%)가 일할 계산되어 지급됩니다.
상환예정
2019년 1월 15일 (대출 실행일이 지연될 경우 만기 변동 가능)
상환방식
매월 이자 지급 후 원금은 만기일시상환(일부 또는 전액 조기 상환 가능) 단, 매월 25일 ~ 말일에 대출 실행된 상품의 첫 수익금은 [다다음달] 첫 영업일에 지급
상환재원
당사(테라펀딩) 리파이낸싱
자금용도
공사비 67억5,000만원 + 기타사업비 17억5,000만원 = 총 85억원
동일차주 대출현황
제주 올레시장 생활형숙박시설 신축사업 (27억 5,000만원) ※ 동일차주 대출현황은 대출실행금액 기준입니다.
핵심 투자 포인트
POINT 01
우수한 입지에 기반한 풍부한 수요
- 제주지역 유명관관명소인 서귀포 올레시장 입구 위치 - 주변 음식점. 쇼핑. 숙박, 편의시설 등의 관광인프라 활성화 - 풍부한 유동인구로 분양 및 임대수요 충분한 지역
POINT 02
명확한 상환재원 및 채권확보
- 준공 후 예상감정가는 약163억원으로 담보인정비율(LTV)55% 양호한 수준 - 차주 자기자본 사업부지 확보하여 토지관련 대출금이 전무하여 높은 사업안정성 확보 - 1순위 관리형토지신탁계약을 통해 원금손실 가능성을 최소화 - 주변 유사물건의 실거래가 및 분양가 감안했을 때 준공후 금융기관의 대환대출을 통해 당사 대출금 상환은 무난할 것으로 예상
POINT 03
검증된 시행 및 시공능력
- 차주는 제주도 토박이로 올레시장지역상인들과 긴밀한 유대관계를 형성, 공사진행에 따른 민원발생 가능성 등이 현저하게 낮고, 가족구성원 중 일부가 시공사의 과점주주인바, 차주와 시공사간 매우 긴밀한 관계를 형성 - 시공사는 2016년 매출액 164억원, 영업이익 13억원, 이익잉여금 24억원을 실현 제주지역 전문건설회사로 하도급업체에 대한 장악력이 매우 높아 책임준공 미이행으로 인한 부실가능성은 매우 낮음
담보정보
준공 후 예상가치 162.6억원
  • 대출자의 요청에 의해 모집금액이 변경될 수 있으며, 이로 인해 펀딩이 조기 마감될 수 있습니다.
테라펀딩 평가등급
B2 (64 / 100점)
A1
A2
A3
B1
B2
B3
C1
C2
C3
D1
D2
D3
E1
E2
E3
A
B2
C
D
E
상위
하위
항목 설명 평가점수
안정성
담보인정비율(LTV), 자기자본(Equity) 등
수익성
투자수익률(ROI), 자기자본이익률(ROE) 등
시장성
지역여건, 입지여건, 시장환경분석 등

안정성 ?

담보인정비율(LTV), 자기자본(Equity) 등

수익성 ?

투자수익률(ROI), 자기자본이익률(ROE) 등

시장성 ?

지역여건, 입지여건, 시장환경분석 등

대출자 신용등급
6등급 (694 / 1000점)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
상위
하위
채무불이행
0원
신용채무
0원
담보채무
0원
보증채무
0원
채무불이행0원
신용채무0원
담보채무0원
보증채무0원
※ 제공 : 나이스신용정보 / KCB
부동산 권리분석
변호사 이돈필
테라펀딩 이돈필 변호사입니다. 2017년 12월 4일에 신탁을 원인으로 소유권 이전등기가 완료되었습니다. 2018년 1월 23일 등기사항전부증명서(토지) 상 소유권에 대한 별도의 법률관계가 없음을 확인합니다.
투자시 유의사항
  • 본 투자상품은 (주)테라크라우드대부가 취급한 대출채권에 대한 원리금수취권 투자입니다.
  • 본 금융투자상품의 투자는 회사의 권유 없이 고객님의 판단에 의해 이루어집니다.
  • 대출채권의 특성 상, 차입자가 대출금을 조기 상환할 경우 만기일 보다 수 개월 일찍 중도 상환될 수 있습니다.
  • 투자상품의 취소는 펀딩 마감 전까지 가능하며 본 건 모집금액이 마감된 이후에는 투자 취소가 불가합니다.
  • 대출 만기 도래 전 본 투자상품의 채권 및 원리금 수취권의 일부 또는 전체에 대하여 인수 의사가 있는 법인/기관이 있는 경우 회사는 해당 권리를 양도할 수 있으며 이때 투자금이 조기 상환될 수 있습니다.
  • 차입자는 대출 만기 도래 전 대출 연장을 신청할 수 있고 회사는 차입자가 이자를 납부할 능력이 있고 채무 건전성이 확보되는 전제하에 대출 연장을 승인할 수 있습니다. 대출이 연장될 경우 대출 연장을 위한 신규 투자상품이 오픈되며, 투자금 모집이 완료되면 기존 투자자들의 투자금이 상환됩니다. 단, 투자금 모집이 지연되는 경우 상환일이 만기일 보다 늦어질 수 있으며 이때 25%의 연체이자가 일할 계산되어 지급됩니다.
  • 차입자의 대출 만기가 도래 되었음에도 불구하고 이자를 납부할 능력이 없거나 채무 건전성이 악화된 경우 대출금 상환이 불가하여 연체가 발생할 수 있으며, 이때 회사는 법적 절차에 따른 채권추심을 통해 투자금 회수 절차를 진행합니다. 경매, 공매 등 법적 절차에 의해 채권 회수에 소요되는 시간은 최소 3개월에서 12개월 정도 소요됩니다.
  • 본 투자상품은 부동산이 일부 담보로 제공되나 채무 불이행으로 인한 경매, 공매 등의 환가절차 과정에서 대출원금 이하로 매각될 가능성이 있고 이때 투자원금의 일부 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 회사는 본 투자상품과 관련하여 원금과 수익률을 확정 보장하지 않으므로 손실위험을 인지하고 투자에 신중한 결정 바랍니다.
투자예정금액 입력
※ 최소금액 10만원부터 10만원 단위로 투자하실 수 있습니다.
상환 예정표 (대출실행일: 2018.12.14 기준)
만기상환일
2019.01.16
투자원금
0원
플랫폼이용료
0원
수익금(세전)
0원
세금(이자소득세+주민세)
0원
수익금(세후)
0원
※ 중도상환 등 기타 사유 발생 시 실제 수익금 및 플랫폼 이용료는 변동될 수 있습니다.
월별 수익금 지급 예정표 (대출실행일: 2018.12.14 기준)
펼쳐보기 +
회차 지급일 이용일수 수익금(세전) 이자소득세 주민세 수익금(세후) 플랫폼 이용료
총 합계
1회차
55,784원(세후)
지급일
0000.00.00
이용일수
0일
수익금(세전)
0원
이자소득세
0원
주민세
0원
실입금액(세후)
0원
플랫폼 이용료
0원
총합계
0원(세후)
수익금(세전)
0원
이자소득세
0원
주민세
0원
실입금액(세후)
0원
플랫폼 이용료
0원
테라펀딩 투자 수익금 및 원금 지급 가이드
수익금 지급
수익금은 대출실행일부터 월 단위로 일할 계산되며, 매월 첫 영업일에 세금 원천징수 후 지급됩니다. ※ 첫 수익금 지급일 안내 : 매월 1 ~ 24일에 대출실행된 투자상품은 다음달 첫 영업일 매월 25일 ~ 말일에 대출실행된 투자상품은 다다음달 첫 영업일
원금상환
원금만기일시상환 상품으로 대출자가 대출금 상환 즉시 투자자에게 원금이 상환됩니다.
세금
이자 소득에 대한 세금 원천징수 후 차감된 금액(세후)이 테라펀딩 가상계좌로 입금됩니다. ※ 이자소득세율 : 이자소득세 25% + 주민세 2.5% = 27.5%
플랫폼 이용료
플랫폼 이용료는 투자기간에 따라 일할 계산되며, 원금상환시 차감됩니다. (예시) 투자기간 6개월인 상품의 경우 0.6% / 8개월인 상품의 경우 0.8% ※ 플랫폼 이용료 : 투자금 X 1.2% / 365일 X 이용일수
건축자금대출 원리금 수취권 투자 상품 위험 고지
당사의 투자상품은 테라크라우드대부가 부동산 개발사업자와 체결한 대출채권을 기초자산으로 발행된 원리금수취권에 투자하는 상품으로 투자원리금 전액이 보장 또는 보호되지 않습니다. 아래 나열된 리스크 항목 및 인지하지 못하는 변수로 인하여 원리금 회수가 지연되거나, 채무불이행시 원리금이 회수되지 못할 위험이 있음을 유의하여 투자판단을 하시기 바랍니다.
상품에 내재된 주요 위험 및 당사 관리 방안
부지/인허가
당사는 개발 인허가 확보 건에 대해서만 대출을 실행하는 것을 원칙으로 하고 있으며, 간혹 대출 실행 전후로 개발 인허가가 확보되는 경우가 있을 수 있으며, 이 때 일정 지연 가능성이 존재합니다.
시행사 부도
당사 상품은 대부분 담보물권(신탁우선수익권, 근저당권, 가등기권 등)를 확보하고 있으며 시행사 부도시 담보물을 경매,공매,NPL매각 방식으로 처분하여 채권을 회수합니다. 다만, 환가 과정에서 준공되지 않은 건물의 경우 건물의 담보 가치가 미미하여 원금 손실이 크게 발생할 수 있습니다.
시공사/
준공 지연
시공사의 책임준공확약서, 시공권/유치권 포기각서 징구로 유사시 대체 시공사 투입이 가능하나 이 과정에서 사업 지연 및 중단, 이에 따른 상환 지연 및 사업비 증가 위험이 있습니다.

건물 완공 후 사용승인 등 행정절차 단계에서 지자체의 보완 사항이 있거나 이해관계자들(건축설계사 등)의 협조가 늦어질 경우 등 예기치 못한 사유로 준공이 지연될 수 있습니다.
자금관리
대출금은 신탁사 에스크로 계좌를 통하여 관리되며, 공사비는 차주 요청시 당사 사업관리팀에서 공사 진척도, 증빙 자료 확인 후 도급 및 하도급 업체에게 지급됩니다.
사업비증가
공사 진행 중 자재 변경 및 자재비 증가, 공사/사업 지연, 설계 변경 등의 이벤트 발생시 사업비 증가로 인한 준공에 필요한 자금이 일부 부족하여 사업 지연, 공사 중단이 발생할 수 있습니다.
상환
준공 후 담보 대출로 상환을 최우선으로 추진하나, 대출 한도 및 담보물 가치평가 변동 등의 이유로 상환 재원이 부족하게 될 가능성이 있습니다.

담보대출로 전액 상환 불가시, 분양, 전/월세, 경공매 매각방식으로 상환을 추진하지만 회수과정에서 원금 손실이 발생할 수 있고 1년 이상 장기화 될 가능성이 있습니다.
재해 등
불가항력
자연재해, 정부정책 변경, 급격한 경기변동 등으로 인하여 사업 진행에 차질이 발생하거나 준공 후 건물가치가 급락할 수 있습니다.
권리관계 등
기타
대출 심의/심사 과정에서 파악되지 못한 권리관계 및 기타 현 시점에서 인지할 수 없는 변수가 발현되어 사업에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다.
100 %
1억원 /1억원
194명 참여
본 상품은 성공적으로 모집 완료되어
상환중입니다.
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