Why대부업?

테라펀딩은 P2P업체 아닌가요?

(주)테라크라우드대부는 현행 법 제도에 맞게 P2P대출을 실행하기 위해 설립된 (주)테라핀테크(서비스명:테라펀딩)의 자회사 입니다.

미국/영국 등에서는 상당히 활성화 되어있는 P2P대출에 대한 법 제도가 현재 국내에서는 미흡한 바, 현행 법 제도에 맞게 부동산 P2P대출을 실행하기 위해 대부업체(여신회사)를 자회사로 두고 있습니다.

하지만 테라펀딩은 많은 분들이 일반적으로 인식하고 있는 연 30% 전후의 고금리 대출을 실행하는 대부업체와는 성격이 전혀 다르며, 금융 사각지대에 놓여있는 소규모 건축사업자 분들을 위해 P2P 금융을 실현하는 부동산 핀테크 기업입니다.

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모집기간 : 2018.07.13 ~ 2018.07.13
제1297차 원주 세브란스 병원 인근 오피스텔 신축 리파이낸싱 1순위 자동투자 50%
100 %
15억원 /15억원
2,732명 참여
본 상품은 성공적으로 모집 완료되어
상환중입니다.
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15%
예상 수익률(연)
6개월
예상 투자기간
B3
테라펀딩 평가등급
60%
LTV
투자요약
투자상품
1순위 건축자금채권
모집금액
15억원
연수익률
15%
투자기간
총 6개월 (공사기간 4개월 + 1개월 단위로 최장 2개월까지 연장 가능)
상환예정
2019년 1월 29일 (대출 실행일이 지연될 경우 만기 변동 가능)
상환방식
매월 수익금 지급 후 원금은 만기 일시 상환 (일부 또는 전액 조기 상환 가능) ※ 매월 25일 ~ 말일에 대출 실행된 상품의 첫 수익금은 [다다음달] 첫 영업일에 지급
상환재원
준공 후 담보대출 또는 분양(임대)
자금용도
연장(기존 대출 상환)
동일차주 대출현황
원주 세브란스 병원 인근 신축 리파이낸싱 (40억원) ※ 동일차주 대출현황은 대출실행금액 기준입니다.
핵심 투자 포인트
POINT 01
양호한 주거입지, 풍부한 임대수요
- 시청, 터미널, 원주역, 중앙시장 등이 위치한 구시가지 중심 입지 - 배후의 상업시설과 세브란스 병원(의과대학) 인접해 원룸 수요 풍부 - 병원, 학교, 마트등 각종 주거인프라 이용 용이 - 서울-강릉 고속화철도 개통(2017년 12월)으로 수도권 접근성 향상
POINT 02
명확한 상환재원
- 준공 후 예상감정가(추정가치) 67억(경일감정평가) - LTV(추정가치대비대출금비율) 60%의 양호한 수준
POINT 03
준공완료된 주택시행 실적
- 1997년 용인 마북동 아파트(396세대) - 2010년 아산 온천동 아파트(586세대)
담보정보
준공 후 예상가치 67.1억원
  • 대출자의 요청에 의해 모집금액이 변경될 수 있으며, 이로 인해 펀딩이 조기 마감될 수 있습니다.
테라펀딩 평가등급
B3 (62 / 100점)
A1
A2
A3
B1
B2
B3
C1
C2
C3
D1
D2
D3
E1
E2
E3
A
B3
C
D
E
상위
하위
항목 설명 평가점수
안정성
담보인정비율(LTV), 자기자본(Equity) 등
수익성
투자수익률(ROI), 자기자본이익률(ROE) 등
시장성
지역여건, 입지여건, 시장환경분석 등

안정성 ?

담보인정비율(LTV), 자기자본(Equity) 등

수익성 ?

투자수익률(ROI), 자기자본이익률(ROE) 등

시장성 ?

지역여건, 입지여건, 시장환경분석 등

대출자 신용등급
5등급 (793 / 1000점)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
상위
하위
채무불이행
0원
신용채무
5,220,000원
담보채무
0원
보증채무
72,344,000원
채무불이행0원
신용채무5,220,000원
담보채무0원
보증채무72,344,000원
※ 제공 : 나이스신용정보 / KCB
부동산 권리분석
변호사 이돈필
안녕하세요. 테라펀딩 이돈필 변호사입니다. 2017년 2월 14일에 신탁을 원인으로 소유권 이전등기가 완료되었습니다. 2018년 7월 12일자 등기사항전부증명서(토지)상 소유권에 관련된 제한사항과 (근)저당권 및 전세권 등에 관한 기록사항이 없음을 확인합니다.
Q&A
Q. 리파이낸싱 투자상품이 무엇인가요?
A. 기존 투자상품의 만기도래 전에 공사기간 연장이 필요한 경우가 있습니다. 이때 대출자 요청에 따라 대출기간을 연장하기 위한 상품입니다. (보통 공사 진행 시 설계 및 시공변경으로 인해 공사기간이 늘어나는 경우가 대부분 이에 해당됩니다.)
Q. 본 투자상품에 왜 리파이낸싱이 필요한가요?
A. 본 투자상품은 오피스텔과 주택의 복합건물로 복층 오피스텔, 지상주차장 등 특별한 설계와 구조로 인한 공사의 난이도가 있습니다. 당사의 지속적인 공정관리에도 불구하고 정상적으로 공사 진행이 어려울 것으로 판단하여 지난 5월 당사 대출상품의 완공실적을 갖춘 검증된 업체로 시공사를 선정하였고, 시행사와의 협의와 공사준비 등을 거쳐 도급계약과 대출약정을 완료하여 현재 공사가 정상적으로 진행중인 바, 대출기간을 연장하여 공사를 정상 완공하고 안전하게 투자자분들의 대출원리금을 상환할 예정입니다.
Q. 리파이낸싱 승인 기준은 무엇인가요?
A. 본 투자상품은 아래와 같은 이유로 내부 심의위원회에서 리파이낸싱이 승인되었습니다. · 준공 후 건물의 예상가치는 67억원으로 LTV 60%로 담보여력 충분 · 준공 후 담보대출 또는 분양(임대)수입으로 상환 가능 (본 투자상품은 원주 세브란스병원 인근에 위치하고 있어 실수요가 많은 지역임) · 공정률 85%수준에 마감공사만 남은 상태로 검증된 시공사 투입으로 준공 확실
Q. 대출기간은 어떻게 산정 되었나요?
A. 현재 공정률은 85%로 남은 잔여공사(2개월), 사용승인 행정절차(1개월), 금융기관 대환준비(1개월) 등 상환까지 약 4개월 정도가 기본적으로 소요될 것으로 예상됩니다. 다만 준공 후 은행 대환 또는 분양 및 임대로 추가 상환재원을 마련하게 될 경우를 대비하여 대출기간은 총 6개월로 결정하였습니다.
투자시 유의사항
  • 본 투자상품은 (주)테라크라우드대부가 취급한 대출채권에 대한 원리금수취권 투자입니다.
  • 본 금융투자상품의 투자는 회사의 권유 없이 고객님의 판단에 의해 이루어집니다.
  • 대출채권의 특성 상, 차입자가 대출금을 조기 상환할 경우 만기일 보다 수 개월 일찍 중도 상환될 수 있습니다.
  • 투자상품의 취소는 펀딩 마감 전까지 가능하며 본 건 모집금액이 마감된 이후에는 투자 취소가 불가합니다.
  • 대출 만기 도래 전 본 투자상품의 채권 및 원리금 수취권의 일부 또는 전체에 대하여 인수 의사가 있는 법인/기관이 있는 경우 회사는 해당 권리를 양도할 수 있으며 이때 투자금이 조기 상환될 수 있습니다.
  • 차입자는 대출 만기 도래 전 대출 연장을 신청할 수 있고 회사는 차입자가 이자를 납부할 능력이 있고 채무 건전성이 확보되는 전제하에 대출 연장을 승인할 수 있습니다. 대출이 연장될 경우 대출 연장을 위한 신규 투자상품이 오픈되며, 투자금 모집이 완료되면 기존 투자자들의 투자금이 상환됩니다. 단, 투자금 모집이 지연되는 경우 상환일이 만기일 보다 늦어질 수 있으며 이때 24%의 연체이자가 일할 계산되어 지급됩니다.
  • 차입자의 대출 만기가 도래 되었음에도 불구하고 이자를 납부할 능력이 없거나 채무 건전성이 악화된 경우 대출금 상환이 불가하여 연체가 발생할 수 있으며, 이때 회사는 법적 절차에 따른 채권추심을 통해 투자금 회수 절차를 진행합니다. 경매, 공매 등 법적 절차에 의해 채권 회수에 소요되는 시간은 최소 3개월에서 12개월 정도 소요됩니다.
  • 본 투자상품은 부동산이 일부 담보로 제공되나 채무 불이행으로 인한 경매, 공매 등의 환가절차 과정에서 대출원금 이하로 매각될 가능성이 있고 이때 투자원금의 일부 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 회사는 본 투자상품과 관련하여 원금과 수익률을 확정 보장하지 않으므로 손실위험을 인지하고 투자에 신중한 결정 바랍니다.
투자예정금액 입력
※ 최소금액 10만원부터 10만원 단위로 투자하실 수 있습니다.
상환 예정표 (대출실행일: 2018.12.14 기준)
만기상환일
2019.01.29
투자원금
0원
플랫폼이용료
0원
수익금(세전)
0원
세금(이자소득세+주민세)
0원
수익금(세후)
0원
※ 중도상환 등 기타 사유 발생 시 실제 수익금 및 플랫폼 이용료는 변동될 수 있습니다.
월별 수익금 지급 예정표 (대출실행일: 2018.12.14 기준)
펼쳐보기 +
회차 지급일 이용일수 수익금(세전) 이자소득세 주민세 수익금(세후) 플랫폼 이용료
총 합계
1회차
55,784원(세후)
지급일
0000.00.00
이용일수
0일
수익금(세전)
0원
이자소득세
0원
주민세
0원
실입금액(세후)
0원
플랫폼 이용료
0원
총합계
0원(세후)
수익금(세전)
0원
이자소득세
0원
주민세
0원
실입금액(세후)
0원
플랫폼 이용료
0원
테라펀딩 투자 수익금 및 원금 지급 가이드
수익금 지급
수익금은 대출실행일부터 월 단위로 일할 계산되며, 매월 첫 영업일에 세금 원천징수 후 지급됩니다. ※ 첫 수익금 지급일 안내 : 매월 1 ~ 24일에 대출실행된 투자상품은 다음달 첫 영업일 매월 25일 ~ 말일에 대출실행된 투자상품은 다다음달 첫 영업일
원금상환
원금만기일시상환 상품으로 대출자가 대출금 상환 즉시 투자자에게 원금이 상환됩니다.
세금
이자 소득에 대한 세금 원천징수 후 차감된 금액(세후)이 테라펀딩 가상계좌로 입금됩니다. ※ 이자소득세율 : 이자소득세 25% + 주민세 2.5% = 27.5%
플랫폼 이용료
플랫폼 이용료는 투자기간에 따라 일할 계산되며, 원금상환시 차감됩니다. (예시) 투자기간 6개월인 상품의 경우 0.6% / 8개월인 상품의 경우 0.8% ※ 플랫폼 이용료 : 투자금 X 1.2% / 365일 X 이용일수
건축자금대출 원리금 수취권 투자 상품 위험 고지
당사의 투자상품은 테라크라우드대부가 부동산 개발사업자와 체결한 대출채권을 기초자산으로 발행된 원리금수취권에 투자하는 상품으로 투자원리금 전액이 보장 또는 보호되지 않습니다. 아래 나열된 리스크 항목 및 인지하지 못하는 변수로 인하여 원리금 회수가 지연되거나, 채무불이행시 원리금이 회수되지 못할 위험이 있음을 유의하여 투자판단을 하시기 바랍니다.
상품에 내재된 주요 위험 및 당사 관리 방안
부지/인허가
당사는 개발 인허가 확보 건에 대해서만 대출을 실행하는 것을 원칙으로 하고 있으며, 간혹 대출 실행 전후로 개발 인허가가 확보되는 경우가 있을 수 있으며, 이 때 일정 지연 가능성이 존재합니다.
시행사 부도
당사 상품은 대부분 담보물권(신탁우선수익권, 근저당권, 가등기권 등)를 확보하고 있으며 시행사 부도시 담보물을 경매,공매,NPL매각 방식으로 처분하여 채권을 회수합니다. 다만, 환가 과정에서 준공되지 않은 건물의 경우 건물의 담보 가치가 미미하여 원금 손실이 크게 발생할 수 있습니다.
시공사/
준공 지연
시공사의 책임준공확약서, 시공권/유치권 포기각서 징구로 유사시 대체 시공사 투입이 가능하나 이 과정에서 사업 지연 및 중단, 이에 따른 상환 지연 및 사업비 증가 위험이 있습니다.

건물 완공 후 사용승인 등 행정절차 단계에서 지자체의 보완 사항이 있거나 이해관계자들(건축설계사 등)의 협조가 늦어질 경우 등 예기치 못한 사유로 준공이 지연될 수 있습니다.
자금관리
대출금은 신탁사 에스크로 계좌를 통하여 관리되며, 공사비는 차주 요청시 당사 사업관리팀에서 공사 진척도, 증빙 자료 확인 후 도급 및 하도급 업체에게 지급됩니다.
사업비증가
공사 진행 중 자재 변경 및 자재비 증가, 공사/사업 지연, 설계 변경 등의 이벤트 발생시 사업비 증가로 인한 준공에 필요한 자금이 일부 부족하여 사업 지연, 공사 중단이 발생할 수 있습니다.
상환
준공 후 담보 대출로 상환을 최우선으로 추진하나, 대출 한도 및 담보물 가치평가 변동 등의 이유로 상환 재원이 부족하게 될 가능성이 있습니다.

담보대출로 전액 상환 불가시, 분양, 전/월세, 경공매 매각방식으로 상환을 추진하지만 회수과정에서 원금 손실이 발생할 수 있고 1년 이상 장기화 될 가능성이 있습니다.
재해 등
불가항력
자연재해, 정부정책 변경, 급격한 경기변동 등으로 인하여 사업 진행에 차질이 발생하거나 준공 후 건물가치가 급락할 수 있습니다.
권리관계 등
기타
대출 심의/심사 과정에서 파악되지 못한 권리관계 및 기타 현 시점에서 인지할 수 없는 변수가 발현되어 사업에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다.
100 %
15억원 /15억원
2,732명 참여
본 상품은 성공적으로 모집 완료되어
상환중입니다.
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